Tantangan Global Dalam Perbankan
PENGANTAR
Reformasi sektor keuangan yang dimulai di tanah air sebagai bagian dari reformasi ekonomi sejak tahun 1991, telah membawa revolusi dalam struktur lingkungan perbankan. Sementara deregulasi telah membuka peluang baru bagi bank, liberalisasi telah mengintensifkan persaingan di industri perbankan dengan membuka pasar baru bagi bank asing dan swasta. Penurunan suku bunga dan pengurangan margin pinjaman telah menimbulkan tantangan baru bagi bank, khususnya bank sektor publik.Bank
perlu melengkapi diri mereka sendiri untuk beroperasi dalam lingkungan yang kompetitif.
TANTANGAN GLOBAL DI PERBANKAN
1. Peningkatan layanan pelanggan.
2. Inovasi dalam teknologi.
3. Penyempurnaan sistem manajemen risiko.
4. Diversifikasi produk.
Tantangan globalisasi tidak hanya terbatas pada bank global. Perbankan di India juga perlu menghadapinya. Mengatasi tantangan ini membuat mereka lebih kompetitif dan juga akan membekali mereka untuk meluncurkan diri sebagai pemain global.
KOMPETISI
Globalisasi telah membawa persaingan yang ketat dari bank-bank internasional. Agar dapat bersaing dengan pendatang baru secara efektif, bank umum perlu memiliki neraca yang kuat yang menunjukkan kekuatan bank yang sebenarnya. Masuknya bank swasta baru dan bank asing yang dilengkapi dengan teknologi terkini dan lini produk yang digerakkan oleh teknologi telah benar-benar menyadarkan nasabah biasa layanan perbankan akan kebutuhan kualitas dalam hal produk inovatif serta proses pengiriman Bank-bank ini secara agresif menargetkan bisnis ritel dan akibatnya merebut pangsa pasar bank sektor publik.
PERBANKAN ELEKTRONIK
Ke depan, perbankan akan lebih banyak didorong oleh teknologi dan sistem telekomunikasi. Dibantu oleh peningkatan telekomunikasi dan teknologi, ibanking bank jateng sektor publik telah membuat langkah cepat dalam inovasi dan pengiriman produk, sehingga meningkatkan kualitas layanan pelanggan. Perubahan teknologi telah membawa pergeseran paradigma dalam proses perbankan saat ini dapat didefinisikan ulang sebagai 'Triple A.' perbankan-kapan saja di mana saja, bagaimanapun juga perbankan .Internet banking akan memungkinkan tiga pusat laba, yaitu treasury, perbankan korporasi dan perbankan ritel, untuk meluncurkan produk baru dan memberikan layanan berkualitas kepada basis pelanggan yang lebih luas.
TEKNOLOGI
Dengan bantuan teknologi informasi yang inovatif, bank dapat mengurangi biaya transaksi dan menangani sejumlah besar transaksi dalam waktu singkat. Kini bank dapat menyediakan produk yang disesuaikan dengan mudah dan nasabah dapat mengakses berbagai layanan melalui internet dengan duduk di rumah. Untuk memberikan layanan yang lebih baik kepada nasabahnya, bank merangkul Customer Relationship Management [CRM] yang difasilitasi oleh ketersediaan teknologi konduktif. Inovasi teknologi juga membantu bank untuk melakukan cross selling produk-produk asuransi dan perusahaan sekuritas, yang meningkatkan pendapatan fee-based mereka dalam total pendapatan.
Teknologi inovatif tidak hanya membawa manfaat, tetapi juga risiko. Hambatan dan risiko utama yang terkait dengan penerapan teknologi inovatif adalah;
o Biaya yang terkait dengan adopsi teknologi baru mungkin tidak membawa arus kas yang diperlukan untuk menutupi biaya tersebut.
o Peningkatan kapasitas karena adanya teknologi baru dapat mengakibatkan kelebihan kapasitas di lembaga keuangan.
o Masalah lain yang dihadapi bank dengan penerapan teknologi terbaru adalah integrasi sistem yang ada dengan yang baru.
o Bank dapat menghadapi kelebihan biaya atau masalah pengendalian biaya.
o Teknologi inovatif telah membawa risiko baru seperti risiko cerukan siang hari
INOVASI PINJAMAN RUMAH
Kredit pemilikan rumah merupakan salah satu produk yang lebih banyak dikonsentrasikan oleh perbankan. Pasar pinjaman perumahan yang berkembang pesat secara positif mempengaruhi banyak industri. Jadi untuk memberikan dorongan bagi perekonomian apapun, booming pasar perumahan sangat penting. Bank mendapat manfaat dari keamanan yang lebih tinggi, bobot risiko yang rendah, dan margin yang wajar.
MANAJEMEN RISIKO
Globalisasi dan liberalisasi memaksa bank untuk mengambil risiko lebih besar untuk bersaing secara efektif di pasar global. Salah satu risiko yang penting adalah risiko kepatuhan. Ini adalah risiko untuk mematuhi undang-undang, aturan dan standar seperti perilaku pasar, memperlakukan pelanggan secara adil, dll. Untuk mengurangi risiko ini, bank harus mengembangkan budaya kepatuhan dalam organisasi mereka. Tidak hanya tugas compliance specialist, bank juga dapat mengelola risiko kepatuhan dengan menempatkan fungsi kepatuhan yang sejalan dengan prinsip kepatuhan.
Risiko likuiditas muncul ketika bank tidak dapat memenuhi kewajibannya pada saat jatuh tempo. Untuk mengelola mismatch aset dan kewajiban, bank harus menganalisis data akuntansi baik secara statis maupun dinamis. Deposito dengan nilai lebih tinggi adalah item yang paling penting untuk dipantau secara teratur, karena penarikan dana secara tiba-tiba dapat menyebabkan masalah likuiditas bagi bank. Juga insentif untuk simpanan ini pada saat suku bunga turun dapat menciptakan tekanan pada likuiditas.
INOVASI DALAM LAYANAN PELANGGAN
Pelanggan yang puas adalah jaminan terbaik untuk stabilitas organisasi dalam jangka panjang. Bank dapat memuaskan pelanggannya hanya dengan menyediakan layanan yang disesuaikan, hemat biaya, dan tepat waktu. Dengan bantuan teknologi, bank dapat menyediakan sejumlah besar produk dan layanan kepada pelanggan yang sesuai dengan mereka. Layanan utama yang disediakan oleh bank-bank India yang berstandar internasional adalah Any time banking, Anywhere banking, Global ATM and Credit Cards, fasilitas Internet banking, dll.
KESIMPULAN
Mengingat lingkungan baru, bank-bank India tidak dapat tetap tidak terpengaruh oleh putaran perubahan dan tantangan di depan mereka. Oleh karena itu bank-bank India perlu merestrukturisasi diri mereka sendiri. Praktek-praktek berikut perlu diadopsi secara mendesak;
o Profesionalisme yang lebih tinggi.
o Penekanan yang lebih besar pada diversifikasi dan sumber pendapatan non bunga.
o Jasa konsultasi.
o Memperlengkapi diri mereka sendiri untuk beroperasi di lingkungan yang tidak diatur.
o Perubahan yang diperlukan dalam ketentuan hukum.
o Manajemen biaya.
o Tolok ukur standar layanan untuk meningkatkan produktivitas dan Kemahiran.
o Organisasi yang mengatur diri sendiri untuk memantau aktivitas perbankan
Dengan meningkatnya tingkat Globalisasi Liberalisasi, Privatisasi dan reformasi baru sektor perbankan India, persaingan akan semakin intensif. Oleh karena itu, bank-bank yang memahami dinamika pasar, memahami ancaman, mengantisipasi volatilitas, menunjukkan profesionalisme dan dinamisme tingkat tinggi dalam berfungsi dan merespons kebutuhan pasar dengan cepat akan bertahan dan makmur.
Reformasi sektor keuangan yang dimulai di tanah air sebagai bagian dari reformasi ekonomi sejak tahun 1991, telah membawa revolusi dalam struktur lingkungan perbankan. Sementara deregulasi telah membuka peluang baru bagi bank, liberalisasi telah mengintensifkan persaingan di industri perbankan dengan membuka pasar baru bagi bank asing dan swasta. Penurunan suku bunga dan pengurangan margin pinjaman telah menimbulkan tantangan baru bagi bank, khususnya bank sektor publik.Bank
perlu melengkapi diri mereka sendiri untuk beroperasi dalam lingkungan yang kompetitif.
TANTANGAN GLOBAL DI PERBANKAN
1. Peningkatan layanan pelanggan.
2. Inovasi dalam teknologi.
3. Penyempurnaan sistem manajemen risiko.
4. Diversifikasi produk.
Tantangan globalisasi tidak hanya terbatas pada bank global. Perbankan di India juga perlu menghadapinya. Mengatasi tantangan ini membuat mereka lebih kompetitif dan juga akan membekali mereka untuk meluncurkan diri sebagai pemain global.
KOMPETISI
Globalisasi telah membawa persaingan yang ketat dari bank-bank internasional. Agar dapat bersaing dengan pendatang baru secara efektif, bank umum perlu memiliki neraca yang kuat yang menunjukkan kekuatan bank yang sebenarnya. Masuknya bank swasta baru dan bank asing yang dilengkapi dengan teknologi terkini dan lini produk yang digerakkan oleh teknologi telah benar-benar menyadarkan nasabah biasa layanan perbankan akan kebutuhan kualitas dalam hal produk inovatif serta proses pengiriman Bank-bank ini secara agresif menargetkan bisnis ritel dan akibatnya merebut pangsa pasar bank sektor publik.
PERBANKAN ELEKTRONIK
Ke depan, perbankan akan lebih banyak didorong oleh teknologi dan sistem telekomunikasi. Dibantu oleh peningkatan telekomunikasi dan teknologi, ibanking bank jateng sektor publik telah membuat langkah cepat dalam inovasi dan pengiriman produk, sehingga meningkatkan kualitas layanan pelanggan. Perubahan teknologi telah membawa pergeseran paradigma dalam proses perbankan saat ini dapat didefinisikan ulang sebagai 'Triple A.' perbankan-kapan saja di mana saja, bagaimanapun juga perbankan .Internet banking akan memungkinkan tiga pusat laba, yaitu treasury, perbankan korporasi dan perbankan ritel, untuk meluncurkan produk baru dan memberikan layanan berkualitas kepada basis pelanggan yang lebih luas.
TEKNOLOGI
Dengan bantuan teknologi informasi yang inovatif, bank dapat mengurangi biaya transaksi dan menangani sejumlah besar transaksi dalam waktu singkat. Kini bank dapat menyediakan produk yang disesuaikan dengan mudah dan nasabah dapat mengakses berbagai layanan melalui internet dengan duduk di rumah. Untuk memberikan layanan yang lebih baik kepada nasabahnya, bank merangkul Customer Relationship Management [CRM] yang difasilitasi oleh ketersediaan teknologi konduktif. Inovasi teknologi juga membantu bank untuk melakukan cross selling produk-produk asuransi dan perusahaan sekuritas, yang meningkatkan pendapatan fee-based mereka dalam total pendapatan.
Teknologi inovatif tidak hanya membawa manfaat, tetapi juga risiko. Hambatan dan risiko utama yang terkait dengan penerapan teknologi inovatif adalah;
o Biaya yang terkait dengan adopsi teknologi baru mungkin tidak membawa arus kas yang diperlukan untuk menutupi biaya tersebut.
o Peningkatan kapasitas karena adanya teknologi baru dapat mengakibatkan kelebihan kapasitas di lembaga keuangan.
o Masalah lain yang dihadapi bank dengan penerapan teknologi terbaru adalah integrasi sistem yang ada dengan yang baru.
o Bank dapat menghadapi kelebihan biaya atau masalah pengendalian biaya.
o Teknologi inovatif telah membawa risiko baru seperti risiko cerukan siang hari
INOVASI PINJAMAN RUMAH
Kredit pemilikan rumah merupakan salah satu produk yang lebih banyak dikonsentrasikan oleh perbankan. Pasar pinjaman perumahan yang berkembang pesat secara positif mempengaruhi banyak industri. Jadi untuk memberikan dorongan bagi perekonomian apapun, booming pasar perumahan sangat penting. Bank mendapat manfaat dari keamanan yang lebih tinggi, bobot risiko yang rendah, dan margin yang wajar.
MANAJEMEN RISIKO
Globalisasi dan liberalisasi memaksa bank untuk mengambil risiko lebih besar untuk bersaing secara efektif di pasar global. Salah satu risiko yang penting adalah risiko kepatuhan. Ini adalah risiko untuk mematuhi undang-undang, aturan dan standar seperti perilaku pasar, memperlakukan pelanggan secara adil, dll. Untuk mengurangi risiko ini, bank harus mengembangkan budaya kepatuhan dalam organisasi mereka. Tidak hanya tugas compliance specialist, bank juga dapat mengelola risiko kepatuhan dengan menempatkan fungsi kepatuhan yang sejalan dengan prinsip kepatuhan.
Risiko likuiditas muncul ketika bank tidak dapat memenuhi kewajibannya pada saat jatuh tempo. Untuk mengelola mismatch aset dan kewajiban, bank harus menganalisis data akuntansi baik secara statis maupun dinamis. Deposito dengan nilai lebih tinggi adalah item yang paling penting untuk dipantau secara teratur, karena penarikan dana secara tiba-tiba dapat menyebabkan masalah likuiditas bagi bank. Juga insentif untuk simpanan ini pada saat suku bunga turun dapat menciptakan tekanan pada likuiditas.
INOVASI DALAM LAYANAN PELANGGAN
Pelanggan yang puas adalah jaminan terbaik untuk stabilitas organisasi dalam jangka panjang. Bank dapat memuaskan pelanggannya hanya dengan menyediakan layanan yang disesuaikan, hemat biaya, dan tepat waktu. Dengan bantuan teknologi, bank dapat menyediakan sejumlah besar produk dan layanan kepada pelanggan yang sesuai dengan mereka. Layanan utama yang disediakan oleh bank-bank India yang berstandar internasional adalah Any time banking, Anywhere banking, Global ATM and Credit Cards, fasilitas Internet banking, dll.
KESIMPULAN
Mengingat lingkungan baru, bank-bank India tidak dapat tetap tidak terpengaruh oleh putaran perubahan dan tantangan di depan mereka. Oleh karena itu bank-bank India perlu merestrukturisasi diri mereka sendiri. Praktek-praktek berikut perlu diadopsi secara mendesak;
o Profesionalisme yang lebih tinggi.
o Penekanan yang lebih besar pada diversifikasi dan sumber pendapatan non bunga.
o Jasa konsultasi.
o Memperlengkapi diri mereka sendiri untuk beroperasi di lingkungan yang tidak diatur.
o Perubahan yang diperlukan dalam ketentuan hukum.
o Manajemen biaya.
o Tolok ukur standar layanan untuk meningkatkan produktivitas dan Kemahiran.
o Organisasi yang mengatur diri sendiri untuk memantau aktivitas perbankan
Dengan meningkatnya tingkat Globalisasi Liberalisasi, Privatisasi dan reformasi baru sektor perbankan India, persaingan akan semakin intensif. Oleh karena itu, bank-bank yang memahami dinamika pasar, memahami ancaman, mengantisipasi volatilitas, menunjukkan profesionalisme dan dinamisme tingkat tinggi dalam berfungsi dan merespons kebutuhan pasar dengan cepat akan bertahan dan makmur.
Komentar
Posting Komentar